第44卷第3期
2
017年5月
四川师范大学学报(社会科学版)
JournalofSichuanNormalUniversity(SocialSciencesEdition)
Vol.44,No.3
May,2017
我国家庭—农场金融需求的影响因素分析
——基于市
3
424个家庭农场的入户调查
1
,2
1
1
1
郑涛,路征,林毅,吴振宇
(1.四川大学经济学院,成都610064;2.四川师范大学科研处,成都610066)
摘要:近年来,在各级政府的大力推动下,我国家庭农场这一新型经营形式得到了快速发展,其金融需求问题
也开始得到广泛关注。基于对浙江宁波、湖北武汉、四川成都三个地区424个家庭农场的入户调查,笔者从融资需
求和保险需求两个方面对家庭农场金融需求的影响因素进行了分析。研究表明:农场主文化程度、社会关系、农场
收入水平、资金来源结构、金融业务使用情况(贷款经历和对贷款的了解程度)以及未来扩张打算对家庭农场的融
资需求有显著影响,而农场主文化程度、社会关系、地区因素以及保险业务使用情况(农业保险使用经历)对家庭农
场的农业保险需求有显著影响。
关键词:家庭农场;金融需求;信贷融资;农业保险;农村金融
中图分类号:F324.1 文献标志码:A 文章编号:1000-5315(2017)03-0062-08
一
引言
自2008年家庭农场首次进入中央文件以来,尤其是2014年农业部发布《关于促进家庭农场发展的指导
意见》(农经发〔2014〕1号)后,家庭农场这一经营形式得以快速发展,成为我国农村重要的新型经营主体之
一。据农业部首次家庭农场调查,2012年底,全国30个省级地区(不含西藏)家庭农场总数已达87ꢀ7万个,
其中从事种植业的家庭农场有40ꢀ95万个,占46ꢀ7%;平均规模达到200ꢀ2亩,其中50亩以下的占
[1]
。
随着家庭农场的发展,其金融需求问题也逐渐引起学界关注。目前来看,现有研究主要集中在以
55ꢀ2%
下几个方面。
第一,家庭农场金融需求现状分析。研究普遍认为,我国家庭农场的金融需求随着规模化经营不断扩
[2]
大,对资金需求量正逐渐增加,且金融需求特点与一般小规模经营农户相比有较大差异。例如,吴婷婷等
认为,家庭农场通过市场经营已经具备了一定的资金积累,以长期金融需求为主,较少用于临时周转性的生
[3]
[4]
产需求;赵久爽研究认为,家庭农场相比普通农户融资额度较大,融资期限更为多元化。路征等通过调
查分析,发现家庭农场的融资需求和保险需求意愿都较为强烈,但同时面临着银行贷款产品针对性弱、农场
抵押物严重不足以及农业保险市场不完善等困境。
收稿日期:2017-02-06
基金项目:国家社会科学基金后期资助项目“我国农村公共产品治理理论与模式研究”(15FJY015);国家统计局统计信息技术
与数据挖掘重点开放实验室2016年开放课题项目“西部农村贫困动态统计监测分析”(SDL201605)。
作者简介:郑涛(1979—),男,四川乐山人,四川大学经济学院博士生,四川师范大学科研处副教授,主要研究方向为宏观经济、
农村经济;
路征(1982—),男,羌族,四川平武人,经济学博士,四川大学经济学院副教授,主要研究方向为区域经济、农村经济;
林毅(1995—),女,重庆北碚人,四川大学经济学院2013级本科生;
吴振宇(1995—),男,浙江金华人,四川大学经济学院2013级本科生。
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郑
涛
路
征
林
毅
吴振宇我国家庭农场金融需求的影响因素分析———基于3市424个家庭农场的入户调查
[5]
第二,家庭农场金融需求影响因素分析。梁月和杨立社通过实证分析发现,农场主文化程度、农场经
营规模、经营年数、农业收入占家庭总收入的比重、种植类型、对金融支持政策的理性认知、对金融机构服务
[6]
的评价以及扩大规模的打算等因素是影响家庭农场信贷需求的主要因素;兰勇等的研究则发现,农场主受
教育程度、社会关系、期望融资比率、期望融资期限、家庭农场抵押品是否充足等因素对家庭农场融资可获得
[7]
性有显著影响;郭磊指出,家庭农场经营种类、有效抵押担保资产等自身经营特征,注册标准、土地流转机
制等政策环境因素,金融机构体系、金融服务方式、金融产品创新等农村金融供给情况,都会对家庭农场融资
需求产生影响。
第三,促进家庭农场发展的金融支持政策。研究者呼吁通过完善农村信贷管理机制和推进农村金融创
[8]
新,来提高金融服务的针对性和有效性。例如,张德元和潘玮认为,家庭农场在信贷市场上存在较为严重
[9]
的信贷配给问题,而缓解这一问题的关键在于建立抵押品的扩展与替代机制;仝爱华和姜丽丽指出,在土
地承包经营权确权颁证的基础上,积极推动土地承包经营权抵押贷款,可以有效破解大部分家庭农场缺乏有
[10]
效抵押物的难题;陈卫东 认为,农业是弱势产业,受诸多自然条件与气候影响,必须建立风险保障补偿机
制。
以上分析表明,家庭农场的金融需求问题已经引起了较为广泛的关注。但从家庭农场金融需求影响因
素的研究情况来看,一方面,样本采集主要集中在某个单一的地区,样本来源较为单一;另一方面,现有研究
主要分析家庭农场融资需求尤其是信贷需求的影响因素,而对保险需求影响因素的分析极少。本文在东、
中、西部分别选择了三个代表性地区作为调研地,从融资需求和保险需求两个方面对家庭农场金融需求的影
响因素进行了实证分析,对完善我国家庭农场金融支撑体系具有重要的参考价值。
二
分析方法
(一)指标体系
本文将家庭农场的金融需求分为融资需求和保险需求两个方面。其中,融资需求指家庭农场通过市场
手段对外进行融资的需求,如向金融机构贷款、寻求股权资金等,亲友间的无息拆借不包括在内。考虑到家
庭农场仍是以家庭为单位的经营形式,股权融资等形式使用极少,因此在向被调查者解释时,特意指出融资
需求主要指信贷需求,保险需求指对农业保险业务的需求。很多研究表明,农场主个体及家庭特征、农场经
营现状、农场的金融业务使用情况、地区经济发展水平、政策因素和区域因素等都可能对家庭农场的金融需
求产生影响。但考虑到数据的可获得性,本文主要考察农场主个体特征、农场经营现状和农场金融业务使用
情况三大因素对家庭农场金融需求的影响。
(1)农场主个体特征。包括性别、年龄、文化程度、社会身份和社会关系。调研中发现,女性农场主和男
性农场主在经营理念上存在差异,这说明性别可能对其金融需求产生影响;家庭农场主从事家庭农场经营前
的社会身份可能是长期务农的农民、返乡农民工、创业大学生、市民等,不同的社会身份可能造成其拥有的资
本、技术、知识、能力等要素差异,进而导致经营决策差异,因此身份差异可能对金融需求决策产生影响;社会
[6]
关系越好的农场主可能更容易获得来自金融机构的支持,从而提高家庭农场的融资可获得性;农场经营者
文化程度越高,对农场经营和未来发展规划越清晰,对相关金融服务的使用也越了解,这可能使这类家庭农
场的融资需求意愿更强。
(2)农场经营特征。包括经营面积与范围、土地承包年限、投入、产出、是否打算扩大经营规模和是否打
算扩大经营范围。研究发现,在同等情况下,养殖业家庭农场资金需求大于种植业,养殖业生产经营风险更
[11]
高,对农业保险期盼更大 ;家庭农场短期内只要不遭遇自然灾害、兽禽疫病等意外事件,经营收入基本能
[3]
够维持简单再生产需要,但若想扩大再生产或提高生产效率,外源融资需求旺盛且额度较大;与传统农户
[12]
相比,家庭农场的生产规模更大,所需的经营资金也越大,因而往往会产生更强烈的融资需求 。因此,经
营规模、土地承包年限、未来经营打算、产出和投入可能是影响家庭农场金融需求的重要因素。
(3)农场金融业务使用情况。包括贷款和保险的经历、对贷款和保险的了解程度以及抵押资产的充足程
度。一些研究发现,家庭农场主对金融支持政策和金融机构服务产品的了解程度都会对家庭农场的信贷需
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四川师范大学学报(社会科学版)
求产生正向影响。家庭农场主对金融支持政策的理性认识越深,对金融机构服务的评价越高,越倾向于通过
[5]
正规渠道借贷融资,信贷需求愈发强烈。虽然我国当前农业保险的发展水平较低,公众特别是广大农民对
农业保险的了解程度偏低,但农户对农业保险的了解程度与其购买保险的意愿存在显著的正相关性。农户
[13]
对农业保险的了解程度越高,其购买农业保险的意愿越强烈 。因此,贷款和保险服务使用经历以及对贷
款和保险的了解程度都可能会对家庭农场的金融需求产生重要影响。此外,抵押资产的充足程度也可能是
影响其融资需求的重要因素,如果家庭农场拥有更多的金融机构认可的抵押资产,其获得资金的可能性就更
高。
(二)数据采集
在调研地选择上,通过整理官方公开资料、媒体报道以及相关学术文献,搜寻东、中、西部家庭农场发展
状况较好、分布相对集中的地区作为调研地。经过分析筛选,东、中、西部分别选择了浙江宁波、湖北武汉、四
川成都三个代表性地区。浙江宁波是家庭农场培育的先行地、全国五大家庭农场发展范本之一,截至2014
[14]
年初,全市经工商登记注册的家庭农场有2754家 ,基本涵盖了粮食、蔬菜、瓜果、畜禽等当地主导产业;中
部地区是我国重要的产粮基地,湖北武汉家庭农场发展体现出明显的多样性特征,形成了种植业家庭农场、
水产业家庭农场、种养综合型家庭农场和循环农业家庭农场等四种家庭农场模式,在探索家庭农场新型发展
模式方面具有代表性;西部地区发展相对落后,但在特色农业方面发展成效显著,以四川为例,截至2014年
[15]
底,家庭农场数量已达13873个 ,而成都家庭农场发展在四川处于领先地位。
课题组于2015年7ꢁ8月对三个地区的家庭农场进行了入户调查。调查采用问卷调查和访谈相结合的
方式。调查累计发放并回收问卷450份,剔除无效问卷后,得到有效问卷424份,问卷有效率为94ꢀ2%。其
中,宁波、武汉、成都的样本各占28ꢀ8%、34ꢀ2%、37ꢀ0%,样本的空间结构较为合理。
(三)模型设定
被解释变量为二值变量,若被解释变量y=1,表明家庭农场有金融需求,若y=0,表明家庭农场没有金
融需求。因此,采用二值响应模型进行分析。矩阵形式的模型设定为:
()
1
Y =β
0
+βX
其中,Y为观测值为0和1的列向量,X为解释变量观测值矩阵,β为待估系数,β0为常数项。二值响应
模型有Probit和Logit两种模型表现形式,由于两种模型相似,分析中将同时给出两种模型的估计结果(计
量分析软件为Stata12.0)。
表1给出了解释变量的赋值及含义。其中,社会关系是否良好是指是否有亲戚朋友为乡镇以上干部、金
融机构工作人员、企业管理人员等,若有则认为有良好的社会关系,赋值为1,否则为0;经营范围按复合程度
划分,将家庭农场经营范围的种类分为粮油种植、花果种植(果蔬种植、药材种植和苗圃花卉种植的总称)、混
合种植(既包括粮油种植又包括花果种植)、养殖(包括水产养殖和畜禽养殖)与种养结合5类。然后,按复合
生产程度分别赋值1ꢁ3:如果只有单一种植或养殖,赋值为1;若经营多品种种植或养殖,赋值为2;若既有
种植又有养殖,赋值为3。资金结构中,根据自有资金的占比,赋值范围介于0~1之间,全部为自有资金的
赋值为1,赋值取连续变量;此外,抵押资产是指能用于抵押的房屋、土地、农机、汽车等资产,有则赋值为1,
否则为0。
表1.变量含义及赋值
变量名
含义及赋值
均值
性别
年龄
GENDER
AGE
男=1,女=0
8~25岁=1,26~30岁=2,31~35岁=3,36~40岁=4,
1~45岁=5,46~50岁=6,51岁及以上=7
0ꢀ79
1
5ꢀ08
4
小学及以下=1,初中=2,高中/中专/技校=3,高职/专科/
本科及以上=4
文化程度
EDU
SOR
2ꢀ48
0ꢀ31
是否有良好的社会关系
社会关系是否良好:是=1,否=0
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涛
路
征
林
毅
吴振宇我国家庭农场金融需求的影响因素分析———基于3市424个家庭农场的入户调查
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0亩及以下=1,30~50亩=2,50~100亩=3,100~200亩
4,200~500亩=5,500~1000亩=6,1000亩以上=7
按复合程度:单一品种种植或养殖=1,多品种种植或养殖=
,种养结合=3
年及以下=1,6~10年=2,11~15年=3,16~20年=4,
0年以上=5
0万以下=1,30~50万=2,50~100万,100~200万=4,
00万以上=5
经营面积
经营范围
AREA
VARIETY
TERMS
INCOME
COST
3ꢀ04
1ꢀ46
3ꢀ41
2ꢀ56
3ꢀ01
=
2
5
土地承包年限
年均销售收入
年均投入
2
3
2
1
0万以下=1,10~20万=2,20~40万,40~80万=4,80
万以上=5
自有资金占全部资金来源中的比例,赋值范围为:0~1,取连
续变量
资金结构
SOF
0ꢀ81
0ꢀ33
是否有贷款经历
LOA_EXP 是=1,否=0
对贷款业务的了解程度 LOA_REC 完全不了解=1,不太了解=2,比较了解=3,非常了解=4 2ꢀ34
对农业保险的了解程度 INS_REC 完全不了解=1,不太了解=2,比较了解=3,非常了解=4 2ꢀ38
是否购买过农业保险
INS_EXP
是否有扩大经营规模的意愿 SIZ_PLA
是=1,否=0
0ꢀ42
0ꢀ56
0ꢀ56
0ꢀ64
是=1,否=0
是否有扩大经营范围的意愿VAR_PLA 是=1,否=0
是否有抵押资产
ASSET
是=1,否=0
三
结果与分析
(一)金融需求总体状况
调查结果表明,家庭农场表示有融资需求和保险需求的比重都较高(见表2)。其中,选择有融资需求的
占59%,选择有保险需求的占65ꢀ6%,这表明大部分家庭农场都表现出一定的金融需求意愿。同时,选择有
保险需求的家庭农场占比略高,这说明与资金需求相比,家庭农场对农业保险的需求相对更强烈,这也间接
体现出农业生产的高风险性已经逐渐引起了农业生产者的重视。
表2.家庭农场金融需求的总体情况
类别
选项
数量
250
174
比例
类别
选项
数量
278
146
比例
有融资需求
无融资需求
59ꢀ00%
41ꢀ00%
有保险需求
无保险需求
65ꢀ60%
34ꢀ40%
融资需求
保险需求
(二)融资需求影响因素分析
为避免多重共线性,首先对各解释变量进行相关性分析。结果显示,经营面积、收入与成本,与是否有意
愿扩大经营规模及是否有意愿扩大经营范围存在很强的相关性。在经营面积、收入与成本中,选取收入为代
表进入模型,反映家庭农场现阶段的经营规模;在扩大经营规模与扩大经营范围中,选取扩大经营规模进入
模型,反映未来经营规模有扩大需求。同时,为避免异方差性,使用稳健性回归,估计结果如表3。
表3.融资需求模型估计结果
Probit模型
P值
Logit模型
P值
解释变量
性别(GENDER)
参数
边际效应
参数
边际效应
0ꢀ1295
0ꢀ404
0ꢀ0505 0ꢀ2228
0ꢀ380
0ꢀ0540
年龄(AGE)
ꢁ0ꢀ06284 0ꢀ165 ꢁ0ꢀ0243 ꢁ0ꢀ0997 0ꢀ188 ꢁ0ꢀ0239
0ꢀ1577** 0ꢀ048 0ꢀ0610** 0ꢀ2523* 0ꢀ056 0ꢀ0605*
ꢁ0ꢀ2826* 0ꢀ096 ꢁ0ꢀ1093* ꢁ0ꢀ4534* 0ꢀ103 ꢁ0ꢀ1088*
ꢁ0ꢀ0595 0ꢀ497 ꢁ0ꢀ0230 ꢁ0ꢀ0953 0ꢀ509 ꢁ0ꢀ0229
文化程度(EDU)
社会关系(SOR)
经营范围(VARIETY)
65
四川师范大学学报(社会科学版)
土地承包年限(TERMS)
年均收入(INCOME)
资金来源(SOF)
0ꢀ0416
0ꢀ360
0ꢀ0161 0ꢀ0688
0ꢀ361
0ꢀ0165
0ꢀ1225*** 0ꢀ009 0ꢀ0474***0ꢀ1995*** 0ꢀ010 0ꢀ0478***
ꢁ0ꢀ6401** 0ꢀ028 ꢁ0ꢀ2475**ꢁ1ꢀ0846** 0ꢀ029 ꢁ0ꢀ2602**
0ꢀ2776* 0ꢀ060 0ꢀ1073* 0ꢀ4427* 0ꢀ069 0ꢀ1062*
ꢁ0ꢀ2041** 0ꢀ019 ꢁ0ꢀ0789**ꢁ0ꢀ3300** 0ꢀ022 ꢁ0ꢀ0791**
0ꢀ3808*** 0ꢀ005 0ꢀ1473***0ꢀ6273*** 0ꢀ006 0ꢀ1505***
ꢁ0ꢀ0226 0ꢀ869 ꢁ0ꢀ0087 ꢁ0ꢀ0284 0ꢀ899 ꢁ0ꢀ0068
贷款经历(LOA_EXP)
贷款了解程度(LOA_REC)
扩大规模的打算(SIZ_PLA)
抵押物(ASSET)
地区虚拟变量(以成都为武汉 ꢁ0ꢀ0723 0ꢀ644 ꢁ0ꢀ0280 ꢁ0ꢀ1320 0ꢀ604 ꢁ0ꢀ0317
参照)
宁波
ꢁ0ꢀ3049 0ꢀ266 ꢁ0ꢀ1191 ꢁ0ꢀ4844 0ꢀ278 ꢁ0ꢀ1179
常数
0ꢀ4778 0ꢀ320 0ꢀ7853 0ꢀ326
注:***、**、*分别表示在1%、5%、10%的显著性水平下显著。
估计结果显示,文化程度、收入、资金来源、贷款经历、对贷款的了解程度以及扩大经营规模的打算都通
过了10%或更低显著水平下的显著性检验。此外,社会关系指标在Logit模型中通过了10ꢀ3%水平下的显
著性检验(P值=0ꢀ103),但考虑到社会调查数据的准确性以及该指标在Probit模型中通过了10%水平下
的显著性检验,因此将这一因素视为显著因素。同时,估计结果表明,性别、年龄、经营范围、抵押物、地区虚
拟变量等因素不是影响家庭农场融资需求的显著因素。
第一,农场主文化程度越高、社会关系较弱的家庭农场,融资需求的意愿越强。结果显示,文化程度对家
庭农场的融资需求有正向影响,家庭农场主受教育水平越高,家庭农场的融资需求也越高。从边际效应可以
看出,农场主的文化程度每上升一个层次,家庭农场具有融资需求的概率将增加6%左右。文化程度越高的
农场主拥有更好的专业知识和管理能力,从而对农场的发展思路更加清晰,也具有更强的现代金融意识,并
更了解各类金融服务,从而表现出更强的融资需求;社会关系对家庭农场的融资需求有负向影响,这说明拥
有良好社会关系的家庭农场主融资需求相对较低。从边际效应可以看出,拥有良好社会关系的农场主比没
有良好社会关系的农场主需要融资的概率低约11%左右。这与一般的判断存在差异,可能是因为具有良好
社会关系的农场主,往往拥有更广的人脉和更广的融资渠道,所以向金融机构进行融资的需求并不强烈。
第二,经营规模和资金来源结构等经营特征因素是影响家庭农场融资需求的显著因素。结果显示,家庭
农场年均收入对其融资需求有正向影响,家庭农场的年均收入每上升一个层次,家庭农场主具有融资需求的
概率将增加4ꢀ8%,表明年均收入越高的农场,融资需求越强。年均收入水平是反映家庭农场经营状况和经
营规模的基本因素,收入水平越高,发展状况越好,扩大经营规模、拓宽经营范围、寻求经营模式转型的意愿
越强烈,从而表现出更强的融资需求;资金来源结构方面,自有资金占比越高,融资需求意愿越弱,且其边际
影响达到了25%左右,是边际效应最强的因素。这可能是因为:一方面,自有资金占比越高的家庭农场,资
金往往越充足,从而融资需求较小;另一方面,自有资金占比高的家庭农场,经营理念更为保守,在一定程度
上抑制了其融资需求。
第三,贷款经历、对贷款业务的了解程度等金融业务使用因素对家庭农场融资需求有重要影响。有贷款
经历的家庭农场,表现出更强的融资需求,有贷款经历的家庭农场表现出融资需求的概率比无贷款经历的家
庭农场高11%左右。有过贷款经历的农场主,由于获得过贷款,在信用良好的情况下,获得金融机构批准的
可能性更高。然而,调查结果显示,农场主对贷款的了解程度对家庭农场的融资需求有负向影响,这说明农
场主对贷款政策越了解,融资需求反而越小。这可能是因为,对贷款政策比较了解的农场主认为贷款门槛
高,获得贷款的可能性较低。在访谈中也发现,部分家庭农场虽有贷款融资的潜在意愿,但因当地贷款政策
配额少,申报条件严苛,因而短期内没有贷款融资的打算。
第四,未来扩张打算对家庭农场的融资需求有正向影响。与不打算扩大规模的家庭农场相比,打算扩大
规模的家庭农场具有融资需求的概率高出15%左右。在访谈中还发现,没有扩大规模打算的家庭农场中,
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郑
涛
路
征
林
毅
吴振宇我国家庭农场金融需求的影响因素分析———基于3市424个家庭农场的入户调查
一部分是因为经营状况较差,担心加大投入会面临更大经营压力,另一部分虽然经营状况良好,具有扩大规
模的条件,但因农场主年龄较大且子女又不愿意从事农业生产,从而放弃扩大规模的打算。
(三)保险需求影响因素分析
农业保险是我国正在大力完善和推广的政策措施,是扶持农业发展、稳定农民收入、提高农业生产抗风
险能力的重要政策手段。2012年,国务院发布了《农业保险条例》,为农业保险的健康、规范发展提供了法律
依据。模型估计结果显示(见表4):文化程度、社会关系、地区因素是影响农业保险需求的显著因素。此外,
保险使用经历变量虽然没有通过10%显著性水平的显著性检验,但若放宽到15%的显著性标准则通过了检
验。这说明,是否有使用农业保险的经历,对未来的农业保险需求还是具有一定程度的影响。
表4.保险需求模型估计结果
Probit模型
P值
Logit模型
P值
解释变量
参数
边际效应
参数
边际效应
0ꢀ0006
0ꢀ0131
性别(GENDER)
ꢁ0ꢀ0001 1ꢀ000 ꢁ0ꢀ0000 ꢁ0ꢀ0026 0ꢀ992
0ꢀ0307 0ꢀ519 0ꢀ0112 0ꢀ0594 0ꢀ455
年龄(AGE)
文化程度(EDU)
社会关系(SOR)
0ꢀ2056** 0ꢀ015 0ꢀ0747** 0ꢀ3559** 0ꢀ012 0ꢀ0785**
ꢁ0ꢀ2731* 0ꢀ075 ꢁ0ꢀ0993* ꢁ0ꢀ4634* 0ꢀ066 ꢁ0ꢀ1023*
ꢁ0ꢀ0261 0ꢀ581 ꢁ0ꢀ0095 ꢁ0ꢀ0503 0ꢀ520 ꢁ0ꢀ0111
土地承包年限(TERMS)
年均收入(INCOME)
0ꢀ0110
0ꢀ820
0ꢀ0040 0ꢀ0216
0ꢀ791
0ꢀ0048
农业保险了解程度(INS_REC) ꢁ0ꢀ0701 0ꢀ482 ꢁ0ꢀ0255 ꢁ0ꢀ1227 0ꢀ462 ꢁ0ꢀ0271
保险经历(INS_EXP)
0ꢀ2226
0ꢀ0430
0ꢀ143
0ꢀ761
0ꢀ0809 0ꢀ3560
0ꢀ0156 0ꢀ0788
0ꢀ124
0ꢀ739
0ꢀ0786
0ꢀ0174
扩大规模的打算(SIZ_PLA)
地区虚拟变量(以成都为武汉ꢁ0ꢀ6310*** 0ꢀ001 ꢁ0ꢀ2356***ꢁ1ꢀ0606*** 0ꢀ001 ꢁ0ꢀ2429***
参照)
宁波
ꢁ0ꢀ2088 0ꢀ496 ꢁ0ꢀ0770 ꢁ0ꢀ3316 0ꢀ499 ꢁ0ꢀ0746
常数
0ꢀ2329 0ꢀ587 0ꢀ3437 0ꢀ628
注:***、**、*分别表示在1%、5%、10%的显著性水平下显著。
第一,农场主的文化程度。农场主的文化程度对家庭农场保险需求存在正向影响,且边际效应表明,农
场主文化程度每上升一个层次,家庭农场有保险需求的概率将增加7ꢀ5%左右。与融资需求类似,这主要是
因为农场主的文化程度越高,对农业保险的功能和作用就更加了解,从而体现出更强的需求意愿。
第二,农场主的社会关系。与融资需求一样,社会关系因素对家庭农场的保险需求的影响也是负向的,
说明拥有良好社会关系的家庭农场主保险需求意愿相对较低。造成这一结果可能的原因在于:具备良好社
会关系的农场主,可能对政策性农业保险的了解更多,而由于我国农业保险制度还不够完善,导致其购买意
愿很低。在调研访谈中就有农场主表示,现阶段农业保险的管理和赔付体系并不完善,发生灾害后,能够从
农业保险中获得赔付很少,因而现阶段购买农业保险并不合算。
第三,地域因素的影响。以成都为参照,武汉市家庭农场具有保险需求的概率比成都市家庭农场低约
,两地保险需求状况差异较大。根据对两地农业保险使用状况的考察,这种差异主要由以下两方面因
23ꢀ6%
素造成的。一是在农业保险宣传方面,比较而言,武汉地区政府和保险公司对农业保险的宣传力度不足。调
查表明,成都市家庭农场中,对农业保险比较了解和非常了解的家庭农场占53ꢀ8%,而武汉市仅占比
34ꢀ4%。同时,在保险经历上两地也存在明显差异,成都市有保险使用经历的家庭农场占59ꢀ3%,而武汉市
仅占22ꢀ9%。二是在经营类型方面,武汉市家庭农场主要以粮油种植和水产养殖为主。粮油种植经济效益
较低,在农业保险投保金额相对较高的情况下,农场不太愿意投保,而水产养殖则受天气因素影响较大,保险
公司承保意愿又相对较弱。所以,保险宣传力度差异和经营种类差异,可能是造成保险需求地域差异的重要
原因。
67
四川师范大学学报(社会科学版)
第四,农场主的保险经历。有无保险经历虽然没有通过10%水平下的显著性检验,但在15%的水平下
通过了检验,这说明家庭农场有无使用农业保险的经历,对其未来的保险需求具有一定的影响。总体来看,
使用过农业保险的家庭农场比没有使用过的家庭农场表现出更强的保险需求意愿。因此,让家庭农场了解
并体验到农业保险带来的好处,将十分有利于农业保险的普及和推广。
四
结论与政策启示
基于对浙江宁波、湖北武汉、四川成都3个地区424个家庭农场的入户调查,本文利用二值响应模型,从
融资需求和保险需求两个方面对家庭农场金融需求的影响因素进行了实证分析。结果表明:农场主文化程
度、农场主社会关系、农场收入水平、资金来源结构、贷款经历、对贷款的了解程度以及是否有扩大经营规模
的打算对家庭农场的融资需求有显著影响,其中农场主文化程度、农场收入水平、是否有贷款经历、对贷款的
了解程度表现出正向影响,而农场主社会关系强弱、自有资金占比高低会带来负向影响;农场主文化程度、农
场主社会关系、地区因素、保险使用经历对家庭农场的农业保险需求有显著影响,其中文化程度和是否有购
买农业保险的经历对保险需求有正向影响,而社会关系强弱则带来负向影响。
在国家相关政策的大力支持下,我国家庭农场发展迅速。本文的分析表明,家庭农场已体现出很强的金
融需求意愿,且这种意愿受到了诸多因素的影响,这些发现具有以下几点政策含义。
首先,制定针对性的金融扶持政策。近年来,我国正加大力度构建农村普惠金融体系,2015年国务院发
布的《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》(国发〔2015〕74号),提出加大对新业态、新模式、新主体的金
融支持,努力提高农户贷款覆盖率和农业保险参保农户覆盖率,并鼓励各类金融机构创新“三农”服务产品、
提升服务水平。各级政府应以此为契机,制定专门针对家庭农场的金融扶持政策,以满足家庭农场的多样化
金融服务需求。
其次,加强对家庭农场主金融业务使用方面的培训。农场主文化程度越高,就能更了解或理解金融业
务,从而表现出更强的融资需求和保险需求意愿。一些农场没有金融需求的重要原因,就在于经营者在理解
和使用金融服务时存在困难。因此,加强对家庭农场金融服务方面的教育培训,既有利于提高已有金融需求
家庭农场的金融支持可获得性,也可以让潜在需求者提前掌握相关业务知识,从而提高其未来的金融支持可
获得性。
第三,加大对经营状况好且有扩大规模意愿的家庭农场的金融支持。分析表明,经营状况更好、未来有
扩大规模意愿的家庭农场,表现出更为强烈的融资需求。这类家庭农场由于具有更好的经营业绩,其违约风
险也相对较低。因此,针对这类农场的金融支持,可更多地依赖市场机制来实现。例如通过鼓励当地金融机
构在审查时充分考虑经营状况和扩张需求的权重,来达到间接为家庭农场提供金融支持的目的。
最后,完善农业保险制度并加大宣传力度。调查表明,家庭农场农业保险使用率较低,原因之一就是农
场主对农业保险不够了解,而有农业保险使用经历的家庭农场,在实际使用中又面临着保险赔付困难、赔付
额度低等问题。同时,由于家庭农场的经营种类不同,因而对农业保险业务的需求也存在差异性。因此,农
业保险制度还需要在产品设计、理赔制度等方面有所创新和完善,同时还应该加强农业保险的宣传力度,让
潜在需求者充分了解农业保险的作用和使用方式。
(致谢:参加调研和前期数据处理的还有四川大学经济学院李丽和黄登清两位同学,在此一并表示感谢。)
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InfluentialFactorsofFamilyFarmFinancialDemands:
BasedonaSurveyon424HouseholdsfromThreeRegionsinChina
1
,2
1
1
1
ZHENGTao ,LUZhengLINYi WUZhen-Yu
, ,
(
1.SchoolofEconomics,SichuanUniversity,Chengdu,Sichuan610064;
2
.ScientificResearchDepartment,SichuanNormalUniversity,Chengdu,Sichuan610066,China)
Abstract:Familyfarm,anewoperationmodelinChina’sruralareas,developsrapidlyinre-
centyearsandItsfinancialdemandhasacquiredwidespreadconcerns.Basedonasurveyon424
householdsfromthreeregions,i.e.,Ningbo,WuhanandChengdu,thispaperanalyzesinfluen-
tialfactorsoffamilyfarm’sfinancialdemand,includingfinancingdemandandinsurancedemand.
Researchesshowthat:thefarmer’seducationallevelandsocialrelationship,thefarm’sincome
level,capitalstructure,usesoffinancialservice(experienceofloaningandunderstandinglevelof
loans)aswellasfurtherexpansionplanhavesignificanteffectsonfinancialdemands,whilethe
farmer’seducationallevelandsocialrelationship,usesofagriculturalinsurance(experienceof
consumingagriculturalinsurances)aswellaslocations,havesignificanteffectsonagricultural
insurancedemand.
Keywords:familyfarm;financialdemands;creditfinancing;agriculturalinsurance;ruralfi-
nance
[责任编辑:钟秋波]
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（已满）